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当人工智能照进保险 悟空保医疗险产品定价有望

发表日期:2018-12-25 08:25

  “智能核保、秒速核验、大数据风控、用户画像、智能定价、保费更低。”这六个关键词,构成了“悟空保百万重疾医疗险”产品的人工智能基因。11月27日,该产品在悟空保平台官方微信、官方网站独家首发,由亚太财险承保,国内一流电商巨头提供AI大数据风控支持。

  这是人工智能核保技术的商业化应用,象征着中国保险行业正在走入科技赋能的快车道。

  “智能核保”的含义在于,“悟空保百万重疾医疗险”产品,借助用户大数据分析和智能算法技术,可以在用户核保阶段,以秒速核验用户信息,结合用户特色,给出最适合的产品解决方案以及最精准的保费,针对不同用户实现个性化定价,最高价差可达百分之五十,给用户带来宽松的投保环境,个性化的投保体验,让用户的保险不再买错和买贵。

  大数据分析在保险产品投保过程中的应用,不仅给消费者带来价格实惠,更重要的是,有了“健康消费行为人群会享受更低费率”这一核保趋势的引导,投保人也乐于延续更健康的生活方式,有助于提升国民整体身心素质。另一方面,大数据分析能推动保险业从“事后赔付”向“事前预防”的功能转变,实现保险功用的最大化。

  这款产品的研制,符合悟空保“保障优先、产品极简、价格最低、体验最好”的产品理念。作为国内领先的互联网保险科技平台,悟空保与各大顶级保险公司合作,严选多家选品,接连推出了诸多具有开创性意义的产品门类。

  “公司内部产品研发部门将这款产品叫做悟空保1号,这是AI技术在产品应用的一个尝试,未来还有望推出悟空保2号、3号等一系列AI技术加持的产品。只有不断加强产品创新力度,才能保持悟空保产品的核心竞争力。”悟空保创始人兼CEO陈志华表示。互联网保险产品需要不断迭代升级,持续提升品质、优化体验、提高性价比,以适应始终变化的市场需求,格外要注重科技手段的运用。

  悟空保创始人兼CEO陈志华进一步分析认为,以80和90后为代表的用户群体已经成为互联网保险的主流消费人群,这类用户懂保险理论、懂互联网科技、有碎片化投保体验和独立决策的能力。通过引入大数据分析实现用户画像,针对不同用户特征进行产品差异化定价,这更适合主流消费人群的购买需求和购买习惯,自然会赢得用户口碑。

  除了实现按需投保、智能投保外,跟市面上热销的其他同类产品相比,这款重疾医疗险还有几个非常明显的优势:

  优势一,首月0元保额百万,可多次赔付,理赔后仍可续保,性价比超高。“悟空保百万重疾医疗险”保障额度高达百万,首次投保年龄覆盖30天到60周岁,最高可续保至100岁。与此同时,与市面上大多数按年缴费形式的医疗险相比,该产品可按月缴费,且首月保费免费,月均保费仅需11元起。

  优势二,首期重疾确诊,立即垫付3万医疗费用。“悟空保百万重疾医疗险”覆盖60种高发重大疾病,且有无社保都能保,“重疾确诊额外提前给付”,能够最大程度地缓解投保人家庭的经济压力,可以说是“雪中送炭”之举。

  优势三,报销范围广,进口药、靶向药费用全覆盖,0免赔额。该产品附加了“就医规划”和“名医直通”两大专属增值服务,如客户罹患重疾,保险公司将协助客户获取优质医疗资源,破解看病贵、就医难的问题。

  作为保险产品设计新模式的有益尝试,该产品的研发与悟空保丰富的产品定制经验,亚太财险的承保能力与经营稳健密不可分(截止2018年第三季度末,亚太财险偿付能力充足率达371.11%)。

  承保方亚太财险非车运营中心总裁杨巍峰先生表示,本次选择与悟空保平台合作,是亚太财险在互联网保险创新方面的一次有益探索,期待这款重疾医疗险产品能够借助悟空保互联网平台,使更多消费者获得优质的保险保障,取得良好的市场成绩。亚太财险拥有完善的服务体系与覆盖全国的服务网络,将持续为广大用户提供更高效、更贴心、有温度的保险服务。

  “希望继续推动保险产品和服务更好地回归到保障功能的定位,并利用保险科技的优势,来促进产品、服务以及模式的不断创新,这样才能真正发挥出保险的保障作用,让用户最终受益,让保险惠及民生。”悟空保创始人兼CEO陈志华表示。

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